Hướng dẫn chi tiêu thông minh cho người mới đi làm 2024
Khi mới bắt đầu công việc đầu tiên, có thể bạn sẽ cảm thấy phấn khích với khoản thu nhập đầu tiên của mình. Dù là một số tiền không quá lớn hay đã đáp ứng được nhu cầu tài chính cơ bản. Đây là thời điểm quan trọng để xây dựng thói quen chi tiêu lành mạnh. Quản lý chi tiêu thông minh không chỉ giúp bạn ổn định cuộc sống hiện tại mà còn là nền tảng để đạt được các mục tiêu tài chính lớn trong tương lai. Dưới đây là hướng dẫn chi tiêu thông minh cho người mới đi làm, với các bước và mẹo để kiểm soát tài chính cá nhân hiệu quả.
1. Thiết lập ngân sách cá nhân
Ngân sách là một công cụ giúp bạn nắm rõ nguồn thu và các khoản chi của mình. Từ đó dễ dàng điều chỉnh để tránh chi tiêu vượt quá khả năng. Bạn có thể thiết lập ngân sách cá nhân bằng cách chia thu nhập hàng tháng vào các nhóm chi tiêu chính như sau:
- Chi phí cố định:
Bao gồm các khoản chi hàng tháng không thể thay đổi như tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước, tiền mạng và điện thoại.
- Chi phí linh hoạt:
Các khoản chi tiêu có thể điều chỉnh như ăn uống, giải trí, mua sắm cá nhân.
- Tiết kiệm:
Dành ít nhất 10-20% thu nhập để tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.
- Quỹ khẩn cấp:
Một khoản dự phòng để đối phó với các tình huống bất ngờ như ốm đau hoặc sự cố bất ngờ.
Chia đều các khoản tiền vào từng mục tiêu giúp bạn dễ dàng theo dõi và điều chỉnh khi cần thiết. Có thể sử dụng các ứng dụng tài chính miễn phí như Money Lover, Spendee hoặc Mint. Đây là các ứng dụng để theo dõi ngân sách hàng tháng một cách chi tiết và thuận tiện.
2. Áp dụng quy tắc 50/30/20
Nếu bạn cảm thấy việc lập ngân sách quá phức tạp, quy tắc 50/30/20 là một cách đơn giản hơn để quản lý tài chính cá nhân. Theo quy tắc này, bạn chia thu nhập sau thuế thành ba phần:
- 50% cho nhu cầu thiết yếu:
Các chi phí không thể thiếu như tiền thuê nhà, ăn uống, đi lại và hóa đơn.
- 30% cho các khoản chi tiêu cá nhân:
Bao gồm những thứ giúp bạn thoải mái hơn trong cuộc sống. Như giải trí, ăn uống bên ngoài, mua sắm cá nhân.
- 20% cho tiết kiệm và đầu tư:
Để dành cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, xe, hoặc quỹ hưu trí.
Quy tắc 50/30/20 giúp bạn biết rõ giới hạn của các khoản chi tiêu khác nhau. Và nhắc nhở việc ưu tiên cho tiết kiệm, từ đó giúp bạn ổn định tài chính trong dài hạn.
3. Hạn chế mua sắm không cần thiết
Mua sắm có thể mang lại niềm vui, nhưng nếu không kiểm soát, nó có thể khiến bạn rơi vào tình trạng nợ nần. Trước khi mua một món đồ, hãy tự hỏi: “Mình có thực sự cần nó không? Có thể chờ một thời gian để xem mình vẫn muốn sở hữu nó không?” Việc này sẽ giúp bạn tránh khỏi các quyết định mua sắm theo cảm tính.
Hãy thử phương pháp “30 ngày”: khi bạn muốn mua một món đồ không thực sự cần thiết. Hãy đợi 30 ngày rồi xem liệu bạn vẫn muốn mua nó hay không. Nếu sau 30 ngày bạn vẫn thấy cần thiết, hãy cân nhắc. Nếu không, bạn đã tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể.
4. Ưu tiên tiết kiệm và đầu tư từ sớm
Để đạt được sự ổn định tài chính lâu dài, việc tiết kiệm và đầu tư là điều không thể thiếu. Bắt đầu tiết kiệm từ sớm sẽ giúp bạn tích lũy được nhiều hơn nhờ sức mạnh của lãi kép. Ví dụ, nếu bạn để dành mỗi tháng 1 triệu đồng với lãi suất 5% mỗi năm. Sau 10 năm, bạn sẽ có gần 155 triệu đồng.
Bạn cũng nên tìm hiểu các hình thức đầu tư đơn giản như gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Mua trái phiếu hoặc tham gia vào các quỹ đầu tư mở. Đừng quên rằng đầu tư luôn đi kèm với rủi ro, vì vậy hãy nghiên cứu kỹ lưỡng và bắt đầu với số tiền nhỏ để học hỏi.
5. Đừng quên bảo hiểm và quỹ dự phòng
Bảo hiểm y tế và bảo hiểm tai nạn là những khoản bảo vệ thiết yếu cho sức khỏe và tài chính cá nhân. Nếu công ty của bạn có chính sách bảo hiểm, hãy tận dụng nó, Nếu không, hãy xem xét việc tự mua một gói bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính.
Bên cạnh bảo hiểm, hãy tạo một quỹ dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp. Một quỹ dự phòng nên đủ để trang trải chi phí sống cơ bản trong 3-6 tháng. Điều này sẽ giúp bạn không gặp khó khăn khi có tình huống bất ngờ xảy ra.
6. Tự học về tài chính cá nhân
Chi tiêu thông minh đòi hỏi bạn phải liên tục cập nhật và học hỏi về tài chính cá nhân. Hiện nay, có nhiều nguồn tài liệu miễn phí và có phí. Như sách, podcast, khóa học trực tuyến về quản lý tài chính cá nhân. Một số sách nổi bật bạn có thể tham khảo là “Rich Dad Poor Dad” của Robert Kiyosaki, “The Richest Man in Babylon” của George S. Clason hay “Your Money or Your Life” của Vicki Robin.
Học cách quản lý tiền bạc không chỉ giúp bạn ổn định cuộc sống hiện tại mà còn giúp bạn có tư duy tài chính đúng đắn trong suốt cuộc đời.
7. Tránh vay nợ tiêu dùng không cần thiết
Vay tiêu dùng có thể giúp bạn sở hữu những món đồ mà bạn muốn ngay lập tức, nhưng nó cũng dễ dàng khiến bạn mắc vào vòng xoáy nợ nần. Nếu không cần thiết, hãy cố gắng tránh vay nợ tiêu dùng như vay mua điện thoại, vay đi du lịch… Hãy tiết kiệm dần dần để mua sắm thay vì vay nợ với lãi suất cao.
Nếu cần vay để đầu tư, hãy đảm bảo bạn đã tính toán kỹ và có khả năng trả nợ mà không ảnh hưởng đến các khoản chi tiêu khác.
Kết luận
Chi tiêu thông minh không phải là điều dễ dàng, đặc biệt với những người mới đi làm và còn ít kinh nghiệm tài chính. Tuy nhiên, với kế hoạch cụ thể và kỷ luật cá nhân, bạn hoàn toàn có thể làm chủ tài chính cá nhân và tiến xa trên hành trình tài chính của mình. Hãy bắt đầu với những bước nhỏ như lập ngân sách, tiết kiệm và hạn chế chi tiêu không cần thiết. Khi thói quen quản lý tài chính đã được hình thành. Bạn sẽ thấy việc kiểm soát chi tiêu trở nên dễ dàng hơn, đồng thời cảm thấy an tâm và tự tin hơn về tài chính cá nhân.
Xem thêm: Hướng dẫn chi tiêu thông minh cho người mới đi làm 2024
